Calculadora de interés compuesto: simula cuánto crecería tu dinero
Calcula el crecimiento de tus ahorros con interés compuesto. Ajusta monto inicial, aportaciones periódicas, plazo y tasa anual, y compara escenarios en pesos mexicanos.
Interés compuesto: el poder del tiempo y la constancia
El interés compuesto ocurre cuando los intereses que ganas generan, a su vez, nuevos intereses. Esta página se centra en el cálculo: la fórmula, un ejemplo en pesos con aportaciones mensuales y los límites de cualquier estimación, como la inflación, los impuestos y la frecuencia de capitalización.
Si prefieres entender el concepto desde cero, lee El interés compuesto: por qué el tiempo importa más que el monto.
Cómo usar la calculadora
Para estimar cuánto podrías tener en el futuro solo necesitas cuatro datos:
- Tu capital inicial.
- El monto que aportarás cada mes.
- El interés anual estimado.
- El número de años que piensas ahorrar o invertir.
Con esos datos verás cómo evoluciona tu dinero año con año. El resultado es una estimación y no garantiza rendimientos: úsalo como guía para visualizar tu futuro financiero, no como una promesa.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es cuando ganas intereses no solo sobre el dinero que invertiste, sino también sobre los intereses que ya se han generado.
Es decir, tu dinero trabaja y luego las ganancias de ese trabajo también empiezan a trabajar para ti. A diferencia del interés simple, que se calcula solo sobre el capital inicial, el compuesto se acumula con el tiempo y crea un efecto bola de nieve.
Un ejemplo simple
Supongamos que ahorras $1,000 en una cuenta con un interés del 10 % anual compuesto:
- Año 1: $1,000 + $100 = $1,100
- Año 2: $1,100 + $110 = $1,210
- Año 3: $1,210 + $121 = $1,331
Y así sucesivamente. Después de 10 años tendrías más de $2,500 sin hacer nada más que dejar crecer tu dinero.
Cómo se calcula el interés compuesto
Con un solo depósito inicial, el valor futuro es VF = C × (1 + i)n. C es el capital inicial, i es la tasa por periodo y n es el número de periodos. Con una tasa nominal anual de 7 % y capitalización mensual, i = 0.07 / 12 y n = 12 × años.
Si además aportas una cantidad fija (PMT) al final de cada periodo, se suma el valor futuro de esas aportaciones: VF = C × (1 + i)n + PMT × [((1 + i)n - 1) / i]. Una tasa nominal de 7 % con capitalización mensual equivale a una tasa efectiva anual de 7.23 %.
Ejemplo en pesos con aportaciones mensuales
Supuestos ilustrativos, que no son una predicción ni una recomendación: $10,000 MXN iniciales, $1,000 MXN aportados al mes, tasa nominal de 7 % anual con capitalización mensual, 10 años, sin impuestos ni comisiones.
| Concepto | Monto (MXN) |
|---|---|
| Total aportado por ti | $130,000 |
| Valor final estimado | $193,181 |
| Rendimiento generado | $63,181 |
| Valor final en pesos de hoy, con inflación supuesta de 4 % anual | $130,506 |
La inflación de 4 % es un supuesto del ejemplo, no un dato observado. Para ver la inflación real, consulta la calculadora de inflación.
¿Cuánto cambia la frecuencia de capitalización?
Con $10,000 MXN a 7 % nominal anual durante 10 años y sin aportaciones, el valor final es de $19,672 con capitalización anual, $20,016 con trimestral, $20,097 con mensual y $20,136 con diaria. Entre mensual y diaria hay unos $40 de diferencia en 10 años: pesan mucho más la tasa y el plazo que la frecuencia.
Inflación e impuestos: el rendimiento real
El resultado de la calculadora es nominal, antes de impuestos e inflación. La tasa real se aproxima como (1 + tasa nominal) / (1 + inflación) - 1: con 7 % nominal y 4 % de inflación, la tasa real es de alrededor de 2.9 %.
En instrumentos como CETES, además, el ISR sobre intereses se retiene sobre el capital invertido (0.90 % anual en 2026, según el artículo 24 de la Ley de Ingresos de la Federación). Para estimarlo con las tasas de la última subasta, usa la calculadora de CETES o lee la guía de CETES.
Preguntas frecuentes sobre la calculadora
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto? El simple se calcula siempre sobre el capital inicial; el compuesto, sobre el capital más los intereses acumulados. Con $10,000 al 10 % anual durante 10 años, el simple llega a $20,000 y el compuesto a unos $25,937.
¿En cuánto tiempo se duplica mi dinero? La regla del 72 da una aproximación: divide 72 entre la tasa anual. A 7 % son unos 10 años.
¿La calculadora garantiza estos rendimientos? No. Es una simulación con los datos que ingresas; las tasas reales cambian y toda inversión implica riesgo.
Fuentes y fecha de corte: fórmulas estándar de matemáticas financieras; Ley de Ingresos de la Federación 2026, artículo 24. Ejemplos calculados por Finyana. Última revisión: 19 de octubre de 2026.
Para medir cuánto pierde tu dinero frente a los precios, lee el análisis del poder adquisitivo en México y prueba la calculadora de inflación.
Factores que influyen en el interés compuesto
Cinco variables determinan cuánto crece tu dinero:
- Monto inicial: cuanto más inviertas desde el principio, más crece.
- Frecuencia de interés: puede ser mensual, trimestral o anual. Cuanto más frecuente, mejor.
- Tiempo: cuanto más tiempo dejes crecer tu dinero, mayor será el efecto.
- Tasa de interés: una diferencia de 1 a 2 puntos tiene gran impacto a largo plazo.
- Aportaciones constantes: si agregas dinero cada mes, el crecimiento es aún mayor.
¿Dónde puedes aplicar el interés compuesto?
El interés compuesto aparece en muchos productos y estrategias:
- Inversiones a largo plazo: fondos de inversión, ETFs, CETES, acciones o criptomonedas, si se reinvierten los rendimientos.
- Cuentas de ahorro con interés compuesto, aunque su tasa suele ser baja.
- Planes de jubilación: Afores, IRA o fondos de retiro.
- Tu fondo de emergencia, si lo colocas en una opción que genere rendimiento.
¿Cuánto debo invertir?
No necesitas grandes cantidades. Lo más importante es empezar lo antes posible.
Incluso $100 al mes pueden convertirse en más de $50,000 en 20 años, dependiendo del interés y la constancia. La clave está en la disciplina, el tiempo y el interés acumulado.
«El interés compuesto es la octava maravilla del mundo». Frase que suele atribuirse a Albert Einstein, sin fuente verificada.
El tiempo es tu mejor aliado
El interés compuesto es como plantar una semilla financiera. Al principio crece lento, pero con paciencia y cuidado se convierte en un árbol fuerte que da frutos año tras año.
No necesitas ser experto, ni rico, ni perfecto. Solo necesitas empezar.
En Finyana te damos las herramientas para visualizar tu crecimiento y tomar decisiones claras. Usa la calculadora, prueba distintos escenarios y empieza hoy.
Aviso importante:
Los resultados de esta calculadora son estimaciones con fines ilustrativos, basadas en los datos que ingresas; no representan rendimientos garantizados. Este contenido es educativo e informativo: no constituye asesoría financiera personalizada, recomendación de inversión ni oferta para comprar o vender valores. No conocemos tu situación financiera, objetivos, horizonte temporal ni tolerancia al riesgo. Toda inversión implica riesgo de pérdida, y los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Finyana no asume responsabilidad por decisiones tomadas con base en esta herramienta. Para operaciones reales, verifica siempre las cifras con una fuente oficial (como Banxico) o tu institución financiera y, si lo necesitas, consulta a un asesor en inversiones registrado.